撞到法拉利賠唔起？三保與保額

讀者搜尋「撞到法拉利賠唔起」時，往往把維修報價、網民戲稱與法定保險框架混為一談。本貼士以灣仔公開個案作背景，對讀第272章三者險與第374章現場義務，並說明保額上限與超額民事追討的一般風險；向上支援交通意外與道路交通分類及指南交通意外民事索償，不搶該等頁面的程序主詞。

生活例子

例子一：倒車時入錯波，連撞後方兩輛停泊名車

現場壓力極大，但重點仍是停車、交換資料、固定照片與通知保險。即場承諾「全數自掏腰包」或簽署空白文件，可能令其後保險與民事位置變窄。

例子二：以為「有全保＝撞到什麼都不用怕」

全保與強制三者險保障對象不同。對第三者車損，仍要看三者險保額、墊底費與除外條款；全保不能自動消除超保額的民事追討風險。綜合與三者險分別亦可見綜合保險與第三者保險分別。

例子三：維修估價遠高於自己想像，開始擔心破產

應先核對保單保額與保險公司理賠進度，再評估差額是否真實存在。超額債務可能構成財務壓力，但不等於已進入破產程序；破產路徑另見站內相關貼士。

公開個案：灣仔 P 牌司機撞毀法拉利與瑪莎拉蒂

以下僅整理公開傳媒報道所載背景，不作個案定罪或對具名人士作法律結論；調查與報道其後可能更新。

• 事件報道：2020年12月26日上午約11時，灣仔愛群道伊利沙伯體育館對開，一輛掛有 P 牌的私家車懷疑入錯後波高速倒車，撞毀後方法拉利，再殃及瑪莎拉蒂；報道指無人受傷。
• 司機身份（報道說法）：公開報道指涉事司機年約20歲、持 P 牌，並向朋友借車；部分報道亦以姓氏及年齡作初步描述。本頁不把報道說法當作已證明的法庭事實。
• 維修與保險（報道說法）：東方日報其後報道指，涉事法拉利車主公開表示車輛維修費約60萬至70萬港元，大部分由保險賠償，剩餘數萬元由該名司機承擔。

資料來源：東方日報《P牌司機疑入錯後波3車串燒　法拉利瑪莎拉蒂先後中招》（2020-12-27）、東方日報《重看超跑遭P牌仔撞毀　車主鍾培生睇到笑》（2020-12-29）。查閱日期：2026-10-14。報道僅供背景，並非法律裁決。

法例及風險

強制第三者風險保險

在道路上使用汽車，一般須備有有效且符合條例規定的第三者風險保險單或保證單，見第272章《汽車保險（第三者風險）條例》第4條。

「(1)除本條例另有條文規定外，任何人在道路上使用汽車，或致使或允許任何其他人在道路上使用汽車，除非就該人或該其他人（視屬何情況而定）對車輛的使用已備有一份有效的和符合本條例規定的第三者風險保險單或保證單，否則並不合法。」

來源：第 272 章《汽車保險（第三者風險）條例》第 4(1) 條；現行版本見 電子版香港法例及本站第 272 章摘要。查閱日期：2026-10-14。摘錄僅供核對，並非法例全文。

三者險與「賠唔起」的快速解釋：有效三者險通常令第三者車損先進入保險理賠軌道，而不是即場要求司機現金湊齊全部維修費。墊底費、不保事項、延遲通知與保額上限，仍可令你自行承擔部分或全部差額。

停車、提供資料與報告義務

因車輛在道路上發生意外以致他人財物受損時，司機停車及在被要求時提供資料的責任，見第374章《道路交通條例》第56條。

「(1)凡因有車輛在道路上而有意外發生，以致——(a)並非該車輛司機的人身體受傷；或(b)下述者受到損害——(i)車輛，但不包括該車輛或該車輛所拖曳的拖車；……則該車輛的司機必須停車。(2)遇有任何該等意外，該車輛的司機在被要求時須向任何警務人員或任何有合理理由提出要求的人，提供以下詳情——(a)其姓名及地址；(b)車主的姓名或名稱及地址；及(c)該車輛的登記或識別標記或號碼。」

來源：第 374 章《道路交通條例》第 56(1)–(2) 條；現行版本見 電子版香港法例及本站第 374 章摘要。查閱日期：2026-10-14。摘錄僅供核對，並非法例全文。

現場義務的快速解釋：先停車、交資料、固定證據，再談保險與維修數字。口頭私了不能取代法定步驟，亦未必阻止其後追討；可對讀本站交通意外私了、報告與第三者保險及交通意外報警時限。

保額上限、超額民事追討與破產風險

車主網公開問答指出：市場上一般第三者財物最高保額常見約港幣二百萬；若不幸撞毀超級跑車或名貴房車並造成嚴重損毀，對方車主有權就不足之數循民事法庭追討，因此不能假設「買了全保就沒有事」。以上屬公開車主資訊的整理與對讀，實際保額、除外條款與理賠結果以你當日有效保單及保險公司決定為準。

來源：車主網《你知唔知撞車都可能會令你破產？》，https://www.driver.com.hk/forum/question/3。查閱日期：2026-10-14。

業界公開說明亦指出：第三者人身傷亡法定最低保額為港幣一億元；一般私家車保單的第三者財物損毀限額常見為港幣二百萬元，法例對財物損毀並無與傷亡相同的最低保額要求，個別保單可選擇提高限額。正式數字以你的保單及保險業聯會等公開資料為準。來源：香港保險業聯會—汽車保險；查閱日期：2026-10-14。

保額與破產風險的快速解釋：先讓保險處理保額內責任，再評估差額、和解或分期；不要把社交熱話中的「賣腎都唔掂」直接當成法律結論。

你應該怎樣處理

1. 在安全位置停車，依法交換資料，並評估是否須向警方報告；有人受傷先處理醫療安全。
2. 拍照記錄各車相對位置、損毀、交通標線與車牌；備份行車記錄儀原檔。
3. 盡快通知車主（如屬借車）及保險公司，取得報案編號；按保單限期提交資料。
4. 向保險索取保額、墊底費與除外條款摘要；保存對方估價單、信件與通話紀錄。
5. 不要倉卒大額轉帳或簽署空白／「全數了結」文件；程序方向見交通意外索償程序。
6. 需要一般資訊時，經 天神法務部聯絡頁 簡述事實、保單與已採取步驟，並另向持牌法律專業人士跟進個案。

法律程序流程

1. 現場：停車、交資料、蒐證、必要時報警。
2. 保險軌道：通知保險、調查責任與維修金額、處理墊底費與保額內賠償。
3. 民事軌道（如適用）：超保額、不保範圍或爭議持續時，可能進入書面追討或民事程序；時效與證據見交通意外民事索償。
4. 償債能力：僅在差額無法合理清償時，才對讀破產等債務框架。

常見問題

撞到法拉利是否一定賠不起？
不一定。若肇事車輛備有有效第三者風險保險，第三者車損一般先由保險公司在保額範圍內處理；你仍可能要付墊底費，並面對不保事項或超保額差額。

有三保是否就完全不用自己付錢？
不是。常見仍有墊底費；若損毀超出售單保額、屬不保範圍，或保單失效，差額與後果可能仍要自行面對。

第三者財物保額常見約二百萬是什麼意思？
這是市場上常見保單對第三者財物損毀的保額說明，不是「損失多少保險都全包」的保證。實際保額以你當日有效保單為準；超過保額的部分，對方仍可能循民事追討。

買了全保是否等於撞豪華車也零風險？
不是。全保主要處理己車與約定保障範圍；對第三者的賠償仍受三者險保額、墊底費、除外條款與通知義務約束。

P牌司機借車撞毀豪華車，應由誰通知保險？
應盡快同時通知車主與相關保險公司，並按保單要求申報；借車、P牌或入錯波本身不取消通知義務。

一次倒車撞毀兩輛名車，索償會否變得更複雜？
可以更複雜。多車損毀可能涉及多份維修估價、責任比例與不同保險公司；應固定現場證據並交由保險處理，避免倉卒私下全數認賠。

撞到名車後是否一定要報警？
視乎傷亡、損毀與第374章報告義務及現場需要而定。有財物損毀時，司機通常須停車並在被要求時提供資料；高額車損宜依法固定紀錄，再通知保險。

超保額被民事追討，會否直接等於破產？
不一定。超保額差額可能構成民事債務壓力，但不自動等於已進入破產程序；是否無力償債須按債項、資產與收入另行評估。

延伸閱讀：交通意外民事索償、交通意外索償程序、交通意外報警時限、私了、報告與三者險、綜合與第三者保險、幾時要考慮申請個人破產、第272章摘要、第374章摘要、交通意外與道路交通分類。查詢入口：天神法務部聯絡頁。

本篇由天神法務部（HKLAWEX.COM）根據公開報道、公開車主資訊、保險業聯會公開說明與官方法例資訊整理（整理日期：2026-10-14），不構成律師與客戶關係；正式條文以電子版香港法例現行版本為準。查閱日期：2026-10-14。報道與保單其後可能更新，以主管當局、電子版法例及有效保單為準。